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预付式消费模式发展迅速 以“预存宝”治理预付式消费乱象值得期待

来源：中华工商时报时间：2023-01-31 17:55:03

近年来，预付式消费作为一种新型消费模式发展迅速，已广泛进入美发、美容、健身、餐饮、培训等生活服务类行业。但在实践中，“办不办卡”却令人纠结，办卡能够享受实惠和便利，但“办卡容易退卡难”“关门跑路”等问题却频繁发生，已成为消费者投诉维权的“重灾区”，引起社会广泛讨论。

近日，据央视报道，北京部分地区开始试点推行“预存宝”服务，赢得了消费者的广泛好评。以朝阳区为例，今年初，朝阳区试点推出“预存宝”微信小程序，由朝阳区市场监督管理局与银行合作，商家将其全部预付费产品或者部分预付费产品接入“预存宝”平台，银行对经过平台流转的预付费资金进行100%监管。当消费者付款时，资金自动转入银行资金存管账户，只有当消费者在商家消费并现场核销后，银行才将当笔费用划转至商家结算账户。据悉，目前累计有400多户企业加入该平台，涵盖教育培训、美容美发、体育运动、洗车、餐饮等行业领域。

在这一管理模式之下，“预存宝”资金监管平台在预付式消费中起到了类“支付宝”的作用。用户充值的会员卡金额存到第三方银行，商家只能自由支配消费者已实际消费的额度，改变了此前预付式消费案件单件案值较小、监管部门处理费退款纠纷流程长、消费者维权艰难的状态，强化了对预付费消费领域的事前事中监管，在一定程度上降低企业关门跑路风险，保障了消费者的合法权益。这一模式为治理预付式消费乱象提供了一种行之有效的方法，值得借鉴和推广。

此外，笔者注意到，目前“预存宝”还是以监管部门宣传引导，商家自愿入驻的形式开展。此前，商家在交易中采取预付式的资金划拨方式，主要是为了快速回流资金，缓解经营资金短缺问题，提高客户忠诚度。如今，将预付款存在第三方银行，无疑在调动商家参与积极性方面效果打了折扣，如何在保障消费者权益的同时吸纳更多商家进入成为“预存宝”能否推广壮大的关键。

对此，笔者认为在当前根据商户的实际经营数据，由合作银行为其提供相应无抵押的信用贷款来支持商户经营的举措外，也可以根据消费者评价对入驻的优质商家建立白名单企业名录，在消费者协会等官方平台进行推介，增强优质商家的获客率。(作者 姜珊)

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